Как проверить полис ОСАГО по базе РСА

Когда оформляете ОСАГО, страховку обязательно следует проверить по базе номеров. В этой статье мы объясним, почему это важно для каждого водителя и какие преимущества дает такая проверка.

ОСАГО — обязательное страхование для транспортных средств, используемых на территории Российской Федерации. В случае ДТП за вред, нанесенный другому авто или его водителю, заплатит вместо виновника страховая, с которой заключен договор.

Встречаются ситуации, когда водителям продают подделки. Рынок фальшивок огромен, мошенники постоянно придумывают новые методы обмана. В статье также расскажем, как безопасно застраховать свой автомобиль.

В случае приобретения подделки и пользования ею расхлебывать последствия придется покупателю. Минимальное наказание — небольшой штраф за вождение авто без действующей страховки, ведь фальшивку может заметить сотрудник ГИБДД при проверке. 

Еще сложнее, если подделка будет выявлена после аварии. По факту автомобиль не застрахован. Это значит и выплаты организация производить пострадавшему не будет. Вся финансовая нагрузка ложится на плечи виновника аварии. При этом суммы при серьезных ДТП порой достигают немаленьких значений. 

Ну и также рассмотрим случай, если по фальшивому документу все же удалось получить выплату от страховой. Такие действия расцениваются уже как мошенничество в сфере страхования, и наказание будет в соответствии с уголовным кодексом. Здесь речь пойдет об уголовной ответственности или крупных штрафах. К тому же, если будет доказан умысел, нести ответственность придется уже согласно ст. 327 УК РФ о подделке документов. А в уголовном кодексе и наказания посерьезнее. 

Так что при покупке обязательно нужно удостовериться в подлинности приобретения во избежание неприятных последствий. 

Как проверить ОСАГО на подлинность

 

Самым надежным и быстрым способом проверить подлинность документа будет проверка на официальном ресурсе РСА (Российского союза автостраховщиков). По внешним признакам отличить фальшивку от подлинника практически невозможно. Тем более что мошенники достигли просто невероятного мастерства в своем ремесле. Так, бумажный вариант выдается на заводском бланке с индивидуальным номером. Бланк может быть подлинным, но числиться в качестве утерянного или похищенного. Этим также могут воспользоваться мошенники.

 

Почему именно база РСА?

 

Российский союз автостраховщиков — это информационная система, объединяющая данные страховых компаний. В соответствии с постановлением Правительства РФ организации должны вносить в базу РСА сведения по заключенным договорам. Эта система создана именно для автоматизации и упрощения информационного обмена в сфере страхования и свободного доступа участников процесса к необходимым данным. База закреплена на законодательном уровне, это действительно самый надежный источник информации.

Для того чтобы проверить страховку на сайте РСА нужно выбрать вкладку «ОСАГО».

 

 

И далее раздел «Проверка полиса ОСАГО».

 

Откроется на выбор два варианта проверки. Рассмотрим каждый из них.

 

• По реквизитам полиса 

 

Нужно ввести серию и номер, а также дату, на которую требуются актуальные сведения. После ввода данных система выдаст все необходимые сведения о полисе с указанием его статуса. А также «расскажет» о самом договоре, в том числе будут указаны наименование страховой организации, статус договора, срок его действия, цели использования авто, сведения о страхователе, собственнике, количестве допущенных к управлению водителей. Проверьте обязательно и эти данные. Бывает такое, что для снижения стоимости документа в нем указывают недостоверные сведения. 

 

• По реквизитам транспортного средства

 

 

Здесь потребуется ввести VIN (идентификационный номер), государственный регистрационный знак товарного средства, номер кузова, номер шасси и дату, на которую нужны актуальные данные. Кстати, система способна найти сведения о страховке и если ввести только VIN-номер без других данных.

При таком варианте проверки база выдаст только данные о договоре, без сведений о самом полисе. Статус договора может быть «действует» или «прекратил действие». 

 

 

Что означают разные статусы полиса?

 

Если вы делаете проверку по первому варианту, у вас отобразится его статус (отмечен стрелкой на картинке). 

На него и нужно ориентироваться, чтобы понять, не фальшивка ли у вас на руках. В таблице представлены статусы, которые система может выдать при проверке, и как их интерпретировать.

 

Статус	Что он означает
«Выдан страхователю»	Страховщик передал документ страхователю. Это «хороший статус».
«Находится у страховщика»	Бланк с таким номером у страховщика есть, но водителю он не выдан. После оформления страховой компании конечно понадобится время для внесения данных в базу РСА, обычно это происходит быстро. Но если с момента покупки прошла уже, например, неделя, что-то здесь явно не так.
«Утратил силу»	Договор страхования недействителен. Если покупка произведена недавно, вероятнее всего вы столкнулись с фальшивкой.
«Украден» или «Утрачен»	Такие статусы присваиваются при порче документа, либо же в случае кражи. Если у только что купленной страховки такой статус, то это говорит о подделке.

Что делать, если вы столкнулись с фальшивкой?

 

Будем надеяться, что по итогам проверки ваша страховка окажется подлинной. Но что делать, если все же выявлен обман?

Если при проверке вы нашли ошибки в данных, то обязательно обратитесь в страховую компанию для исправления неточности либо аннулирования документа. В последнем случае сразу оформляйте новую страховку. 

В случае если при проверке через сайт РСА вы выяснили, что перед вами не подлинник, то в первую очередь обратитесь в страховую компанию для проверки. Возможно, произошел сбой в системе или техническая ошибка. Если и в организации подтвердят, что перед вами фальшивка, нужно будет оформить себе новую страховку. Помните, что вождение без нее в нашей стране незаконно. А поддельный документ фактически приравнивается к его отсутствию. Также обратитесь в правоохранительные органы, предоставьте все доказательства покупки. Вы столкнулись с мошенничеством, нужно сообщить об этом куда следует. 

Важно!

С 1 октября 2024 года данные с сайта РСА перенесены на ресурс АО «Национальная Страховая Информационная Система». Проверить полис ОСАГО и КБМ теперь можно здесь.

Что делать, если вы пострадали в аварии, а у виновника ДТП фальшивый полис?

В таком случае забудьте о выплатах от страховой компании. Нет действующей страховки — нет компенсации. Хорошо, если водитель будет готов на добровольных началах рассчитаться с вами. Если нет, действовать нужно следующим образом:

• Обратитесь в страховую для подтверждения подлинности полиса виновника;

• Если доказано, что документ фальшивый, можете официально требовать от виновного водителя компенсации; 

• При отказе вы имеете полное право подавать иск в суд, причем теперь уже сможете запросить как выплату за ущерб, нанесенный в результате аварии, так и моральную компенсацию, а также компенсацию затрат, связанных с судебным процессом.

Как избежать покупки фальшивки? 

 

Чтобы не обнаружить у себя в руках поддельную страховку или того хуже платить из своего кармана в случае наличия вины в ДТП, покупать ОСАГО нужно в проверенных фирмах, через надежные сайты. Бывает такое, что мошенники создают поддельный ресурс под видом известной страховой компании, причем максимально похожий на оригинал. Вот только документ, купленный через такой сайт, будет такой же подделкой, как и сам ресурс. Зачастую мошенники ставят цены на страховку ниже, чем в среднем в организациях. Так что  обязательно смотрите, чтобы стоимость не была подозрительно низкой, а еще остерегайтесь акций по типу «Только в течение часа ОСАГО со скидкой 50 %». 

Чтобы не нарваться на мошенников, рекомендуем воспользоваться нашим сервисом подбора страховой компании zaceni.ru. Мы сотрудничаем напрямую с организациями, отсутствует риск нарваться на поддельный сайт.

У нас можно сравнить цены от ведущих страховых компаний в режиме онлайн, потратив всего 5 минут времени. А также сразу оформить ОСАГО без комиссии.

Чтобы застраховать свое авто через нас нужно:

1. Оставить заявку с указанием данных об авто, водителях, собственнике и страхователе;

2. На основании предложений от страховых выбрать наилучший вариант Сервис предоставит конкретные предложения от 17 страховых компаний. В их числе «Альфа Страхование», «Росгосстрах», «Ингосстрах», «Совкомбанк Страхование» и другие. 

 

Можно подобрать для себя наиболее выгодное предложение, а также ориентироваться на рейтинг компаний.

 

1. Произвести оплату. Деньги направляются НАПРЯМУЮ в страховую компанию. Поэтому риска стать жертвой аферистов нет;

2. Готовый документ приходит на электронную почту.

 

 

В любом случае, обязательно проверьте страховку через базу номеров полисов ОСАГО. Так вы будете точно уверены, что документ действителен и никаких проблем в будущем с ним не возникнет.