Оформи ипотечную страховку онлайн за 5 минут

1. Используйте форму или калькулятор для расчета стоимости страховки. Введите необходимые данные: банк, пол, дата рождения, остаток по кредиту и другие необходимые параметры

2. Сравните предложения от различных страховых компаний. ЗАЦЕНИ покажет вам цены и условия страховых компаний, чтобы вы могли выбрать наиболее выгодный вариант

3. Заполните онлайн-заявку на сайте. Укажите свои личные данные и данные по ипотеке, такие как сумма кредита, срок и вид страхования (например, имущество, жизнь, титул)

4. Выберите страховую компанию из предложенных вариантов. Убедитесь, что она аккредитована вашим банком

5. Оплатите страховой полис онлайн. Обычно оплата производится ежегодно и составляет около 1% от суммы кредита

6. Получите страховой полис на свою электронную почту. Также вы можете распечатать его, если требуется

7. Передадим копию страхового полиса в банк. Это подтвердит выполнение вами условий по страхованию


Оформление страховки на ипотеку через сайт ЗАЦЕНИ позволяет существенно сэкономить время, благодаря широкому выбору выгодных предложений среди множества страховых компаний.

При оформлении ипотеки можно застраховать несколько видов рисков:
• Залоговое имущество (недвижимость). Это обязательный вид страхования. Он защищает жилье от рисков повреждения или утраты из-за пожара, затопления, стихийных бедствий и других непредвиденных ситуаций
• Жизнь и здоровье заемщика. Это дополнительный вид страхования, который может потребовать банк. Он защищает от рисков, связанных с потерей трудоспособности или смертью заемщика. В случае наступления страхового случая страховая компания погасит остаток по ипотеке
• Титул (право собственности). Страхование титула защищает от рисков утраты права собственности на недвижимость из-за юридических ошибок, мошенничества или признания сделки купли-продажи недействительной. Это особенно актуально для вторичного жилья
• Страхование от потери работы. Это дополнительное страхование, которое покрывает риски временной потери работы заемщиком. В случае увольнения страховая компания будет выплачивать ежемесячные ипотечные платежи за вас в течение определенного срока времени

Каждый из этих видов страхования может быть оформлен отдельно или в составе комплексного полиса. Банк может предложить более низкую процентную ставку по ипотеке при условии оформления дополнительных видов страхования, но это не является обязательным требованием.

Выбор страховой компании для оформления страховки по ипотеке — важный шаг. Вот несколько советов, которые помогут сделать правильный выбор:
• Проверка аккредитации. Убедитесь, что страховая компания аккредитована вашим банком. Это гарантирует, что банк примет полис без дополнительных вопросов
• Репутация и надежность. Изучите рейтинги страховых компаний. Обращайте внимание на рейтинги от агентств, таких как «Эксперт РА» или «Национальное Рейтинговое Агентство». Высокий рейтинг свидетельствует о надежности компании
• Отзывы клиентов. Почитайте отзывы клиентов о страховой компании. Это поможет понять, как компания работает в реальных ситуациях, особенно при наступлении страховых случаев
• Условия страхования. Внимательно изучите условия страхования, предлагаемые разными компаниями. Обратите внимание на страховые случаи, исключения, размер франшизы и другие важные моменты
• Стоимость полиса. Сравните стоимость полиса в разных компаниях. Учтите, что более дешевый полис может иметь ограниченное покрытие или высокую франшизу. Не стоит выбирать самую низкую цену в ущерб качеству
• Уровень обслуживания. Узнайте о качестве обслуживания в выбранной компании. Хорошие компании предлагают удобные способы связи, круглосуточную поддержку и быстрое урегулирование страховых случаев
• Возможность онлайн-оформления. Многие страховые компании предлагают возможность оформить полис онлайн. Это удобно и экономит время

Примеры полезных шагов:
• Посетите сайты рейтинговых агентств. Ознакомьтесь с рейтингами и отчетами о страховых компаниях на нашем сайте
• Используйте онлайн-платформы для сравнения. Воспользуйтесь нашей платформой ЗАЦЕНИ, чтобы сравнить предложения различных страховых компаний
• Свяжитесь с банком. Запросите у банка список рекомендованных или аккредитованных страховых компаний

Следуя этим советам, вы сможете выбрать надежную страховую компанию, которая предложит оптимальные условия страхования для вашей ипотеки.

Стоимость страховки по ипотеке зависит от нескольких ключевых факторов:

• Сумма кредита. Чем выше сумма ипотечного кредита, тем больше будет стоимость страхового полиса. Страховая премия обычно рассчитывается как процент от остатка по кредиту

• Тип страхования:

- Залоговое имущество: Обязательный вид страхования, защищающий недвижимость
- Страхование жизни и здоровья заемщика. Дополнительный вид страхования, который увеличивает стоимость полиса
- Страхование титула. Защита права собственности, также влияет на стоимость

• Возраст и здоровье заемщика. Чем старше заемщик, тем выше будет стоимость страхования жизни и здоровья. Наличие хронических заболеваний или других медицинских проблем также увеличивает премию

• Тип недвижимости. Стоимость страхования зависит от типа недвижимости (квартира, дом) и ее характеристик (год постройки, материалы, из которых построено здание, этажность и так далее)

• Срок ипотеки. Чем дольше срок ипотеки, тем больше придется платить за страхование каждый год

• Наличие дополнительных рисков. Включение дополнительных рисков (например, страхование от потери работы) увеличивает стоимость полиса

• Франшиза. Наличие франшизы (суммы, которую заемщик оплачивает самостоятельно в случае наступления страхового случая) может уменьшить стоимость полиса, но увеличит расходы в случае убытка

• Кредитная история и КБМ. Наличие хорошей кредитной истории и отсутствие страховых случаев в прошлом могут снизить стоимость полиса

• Пакетное страхование. Комплексные полисы, включающие несколько видов страхования (жизнь, здоровье, титул и имущество), могут быть дешевле, чем отдельные полисы для каждого вида страхования

• Репутация и политика страховой компании. Разные страховые компании могут предлагать разные цены на аналогичные услуги. Это зависит от их внутренней политики, уровня риска, который они готовы взять на себя, и рыночной стратегии.

Стоимость страховки по ипотеке формируется на основе множества факторов, и ее можно оптимизировать, выбирая подходящие условия и страховые компании.

Ипотечное страхование обычно действует один год. Это значит, что каждый год вам нужно продлевать полис до полного погашения кредита.

Некоторые страховые компании предлагают автоматическое продление полиса. Это удобно: компания заранее уведомит вас о необходимости продления и вышлет счет на оплату.

Важно следить за сроками действия полиса. Если вы пропустите срок продления, это может вызвать проблемы с банком, а также оставить вас без страховой защиты.

Вы можете продлить полис в той же страховой компании или выбрать другую, если найдете более выгодные условия. Главное, чтобы новая страховая компания была аккредитована вашим банком.

Страхование имущества действует в течение одного года и требует ежегодного продления. Страхование жизни и здоровья также оформляется на год и продлевается ежегодно.

Для оформления страховки по ипотеке обычно требуются следующие документы:

• Паспорт: копия паспорта заемщика с пропиской
• Кредитный договор: копия договора с банком на получение ипотечного кредита
• Документы на недвижимость: договор купли-продажи или договор долевого участия, выписка из ЕГРН (Единый государственный реестр недвижимости)
• Оценка недвижимости: отчет об оценке недвижимости, выполненный аккредитованным оценщиком (если требуется)
• Документы по объекту недвижимости: технический паспорт или поэтажный план (для квартир), кадастровый паспорт (для земельных участков)
• Документы на застрахованное лицо: для страхования жизни и здоровья может потребоваться медицинская анкета или справка о состоянии здоровья
• Документы о правах собственности: копия свидетельства о праве собственности (если объект уже зарегистрирован на заемщика)
• Полис страхования титула (если требуется): документы, подтверждающие право собственности предыдущих владельцев (в случае вторичного жилья)
• Эти документы могут немного отличаться в зависимости от требований конкретной страховой компании и банка, предоставляющего ипотеку

Для оформления страховки по ипотеке обычно требуются следующие документы:

Паспорт: копия паспорта заемщика с пропиской.
Кредитный договор: копия договора с банком на получение ипотечного кредита.
Документы на недвижимость: договор купли-продажи или договор долевого участия, выписка из ЕГРН (Единый государственный реестр недвижимости).
Оценка недвижимости: отчет об оценке недвижимости, выполненный аккредитованным оценщиком (если требуется).
Документы по объекту недвижимости: технический паспорт или поэтажный план (для квартир), кадастровый паспорт (для земельных участков).
Документы на застрахованное лицо: для страхования жизни и здоровья может потребоваться медицинская анкета или справка о состоянии здоровья.
Документы о правах собственности: копия свидетельства о праве собственности (если объект уже зарегистрирован на заемщика).
Полис страхования титула (если требуется): документы, подтверждающие право собственности предыдущих владельцев (в случае вторичного жилья).

Эти документы могут немного отличаться в зависимости от требований конкретной страховой компании и банка, предоставляющего ипотеку.

Да, при досрочном погашении ипотеки можно вернуть часть стоимости страховки. Для этого следуйте пошаговой инструкции:

1. Свяжитесь со страховой компанией. После погашения ипотеки свяжитесь со страховой компанией, в которой была оформлена страховка. Сообщите о досрочном погашении кредита и вашем намерении вернуть часть страховой премии
2. Подготовьте необходимые документы: паспорт, договор страхования, справку из банка о полном погашении ипотечного кредита
3. Напишите заявление. В страховой компании вам предложат заполнить заявление на возврат части страховой премии. Укажите причину возврата — досрочное погашение ипотеки
4. Отправьте заявление и документы. Передайте или отправьте заявление и необходимые документы в страховую компанию. Это можно сделать лично, по почте или через электронную почту, если это предусмотрено условиями страховой компании
5. Ожидайте решения. Страховая компания рассмотрит ваше заявление и примет решение о возврате части страховой премии. Срок рассмотрения может отличаться, но обычно составляет от нескольких дней до нескольких недель
6. Получите возврат. Если заявление одобрено, страховая компания вернет вам часть стоимости страховки за неиспользованный период. Возврат может быть осуществлен на банковский счет или другим удобным способом

Важно учитывать, что не все страховые компании предлагают возврат части страховой премии при досрочном погашении ипотеки. Условия возврата могут быть прописаны в договоре страхования, поэтому внимательно ознакомьтесь с ним перед подачей заявления.