АИС ОСАГО | Новая система страхования: Что это такое и зачем нужна

АИС (автоматизированная информационная система) Страхования — это комплекс программных средств, который автоматизирует оформление заявок, расчёты и учёт страховых операций. Её используют страховые компании и клиенты, чтобы взаимодействие было проще и быстрее. Рассказываем подробнее о системе и делимся, как быстро и выгодно оформить ОСАГО.

Система в усеченном варианте заработала в апреле 2024 г. До октября она действовала параллельно с инфосистемой РСА — АИС ОСАГО. С 1 октября 2024 АИС Страхование заработает в полном объеме, а АИС ОСАГО будет интегрирована в нее как составная часть.

Что такое АИС Страхование

В АИС хранится и обрабатывается информация, связанная со страховой деятельностью. В ней размещены данные об ОСАГО и других полисах, страховых случаях, клиентах, страховщиках, экспертах, а также информация о платежах и убытках. Основная цель внедрения — обеспечить удобный доступ к необходимым данным для участников процесса: страховщиков, застрахованных лиц, регуляторов.

Система ориентирована на круглосуточное предоставление потребителям сведений по договорам, истории страхования, страховым случаям.

В отличие от инфосистемы РСА, здесь размещены не только сведения об ОСАГО, но и о других видах страхования.

Система будет состоять из отдельных модулей и Бюро страховых историй (БСИ). В настоящее время она включает четыре продукта: обязательное ОСАГО, добровольные каско, ДСАГО, страхование жилья от чрезвычайных ситуаций. БСИ заработает с октября в качестве механизма предотвращения / снижения мошенничества.

Информация из АИС сейчас доступна потребителям на портале Госуслуг — это сведения об ОСАГО. С октября 2024 заработает полный функционал — система личных кабинетов. Пользователи смогут получить весь комплекс информационных услуг на сайте Nsis.ru.

Кто сможет получить доступ к системе

Страховщики	После заключения договора
Все лица	Если информация о лице размещена в базе данных
Организации сфер финансового и страхового рынка	В рамках соглашений об информационном взаимодействии
Суды, органы правопорядка	Если сведения по делу есть в инфосистеме
Финансовый уполномоченный	В связи с рассмотрением дел о некачественном оказании финансовых услуг.
Нотариусы	Проверка наследственного имущества
Иные лица	На основании нормативных актов

Физические лица (граждане) смогут бесплатно пользоваться системой, получать информацию об ОСАГО, а также других полисах в электронном виде. При запросе бумажного документа возможность бесплатного использования будет ограничена двумя обращениями в год.

Взаимодействие со страховыми организациями будет построена на платной основе.

АИС предназначена для анализа данных, выявления тенденций в страховом рынке, предотвращения мошенничества, улучшения услуг для клиентов. Она способствует увеличению автоматизации процессов, повышению эффективности работы компаний.

Функции АИС Страхование

Оператор АИС — АО «НСИС» (Национальная страховая информационная система), принадлежащая Центробанку. Помимо разработки платформы, функции у оператора, на основании No 594-ФЗ, следующие:

эксплуатация и развитие потенциала;
защита персональных данных потребителей;
предоставление пользователям сведений, размещенных в АИС;
учет информации обо всех субъектах и объектах страхования, сведения о которых содержатся в базе данных;
другое.

Система позволяет создавать, редактировать, хранить информацию о полисах, следить за их сроками действия, выявлять опции, не пользующиеся спросом. Дает возможность вести учет поступлений и расходов, связанных со страховыми выплатами.

Предоставляет инструменты для анализа данных — помогает страховщикам принимать обоснованные решения, формировать отчеты как для внутренних, так и внешних пользователей.

Интеграция системы с другими программами, такими как банки, базы данных, системы госучета ускорит процесс обмена данными, повысит эффективность работы.

АИС Страхование значительно упрощает и ускоряет процесс управления страховыми продуктами, делает взаимодействие между участниками рынка более прозрачным и эффективным, а также повышает качество обслуживания клиентов.

Чем она полезна потребителям

Программный продукт в сфере страхования предоставляет массу преимуществ для клиентов, способствует улучшению качества сервисов, а также оптимизации страховых процессов. Вот некоторые основные преимущества:

Упрощение процедуры заключения договоров. Позволит клиентам быстро оформлять полисы онлайн: заполнение необходимых документов, расчет страховки, автоматическая проверка данных. Это снизит необходимость личных визитов в офисы, сэкономит время и усилия.
Доступ к информации. С помощью АИС клиенты могут получать актуальную информацию о своих полисах, условиях страхования, изменениях в тарифах, дополнительных услугах. Это создает прозрачность, повышает уровень доверия к страховщику.
Обработка запросов и урегулирование убытков. Автоматизация процессов значительно ускорит механизм подачи заявления на страховую выплату. Наличие онлайн-форм и интерактивных сервисов позволяет быстрее решать задачи урегулирования ущерба по ОСАГО и другим страховым продуктам.
Персонализация предложений. АИС анализирует данные, позволяя страховщикам на основе истории клиента предлагать индивидуальные решения и продукты, максимально соответствующие нуждам потребителя.
Поддержка и консультации: доступ к онлайн-поддержке, где клиенты могут получить консультации 24/7, что делает процесс получения помощи более доступным и удобным.

В целом, использование АИС в страховании помогает клиентам экономить время, получать более качественное обслуживание, находить наиболее выгодные предложения

Какая информация в ней размещена

Инфосистема Страхование — это база данных, созданная для сбора, обработки, хранения информации о договорах, признанных страховых событиях, а также об участниках страхового процесса. Основные категории информации, размещенной в АИС, включают сведения:

о субъектах страхования;
о страховых организациях;
об объектах страхования, за исключением некоторых случаев;
о страховых продуктах;
о сроке действия договоров и страховых периодах;
о размерах компенсационных сумм и премий;
о страховых случаях и рисках;
об информации о размере выплаченной компенсации.

Система содействует обеспечению взаимодействия между участниками, обеспечивая хранение данных, улучшая принятие решений и планирование.

Возможности пользователя АИС

Внедрение системы потребует некоторой перестройки в работе организаций. Для потребителей — физических лиц ничего не изменится. Переход от АИС ОСАГО к АИС Страхование обещают провести максимально незаметно.

Для страховщиков появится БСИ: система мониторинга и предотвращения мошенничества, скоринга потенциальных покупателей. Также будет возможность предлагать адресные услуги, использовать обобщенные данные для моделирования рисков, расчета тарифов.

Пройдя процедуру идентификации, пользователь системы получит доступ к своим договорам, вне зависимости от их количества или наименований компаний. У потребителей будет возможность контролировать свои страховки, сроки их окончания, отслеживать стадию урегулирования страховых событий, получать предложения по другим видам страхования.

Сегодня мы предлагаем воспользоваться услугами агрегатора Zaceni.ru — оформить ОСАГО за 5 минут. Вам нужно внести стандартные сведения в анкету, выбрать одно из 17-ти предложений, оплатить и получить полис в личный кабинет сервиса и на e-mail.