Когда вы оформляете жилищный кредит, вы должны выполнить обязательное условие — застраховать ипотечную недвижимость. Договор страхования нужно продлевать каждый год. Как и где продлить страховку по ипотеке, можно ли при этом сэкономить, узнайте ниже в статье.
Н2 Виды страховок по ипотеке
Страхование защищает финансовую компанию от неплатежей, утраты имущества, гибели должника и остальных рисков. Это способ обеспечить защиту интересов банка и его клиентов. Заемщик может попасть в ситуацию форс-мажора, потерять заложенную недвижимость. Но и в этом случае никто не спишет с него обязательства по ее оплате. Если же этот риск застраховать — долг выплатит страховщик. Длительность страхования имущества — весь срок ипотеки. Каждый год его надо продлевать.
При оформлении жилищного займа клиент должен выполнить обязательное условие — оформить страховку недвижимости. Об этом говорит № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в ст. 32. Долг заплатит страховая компания при повреждении или уничтожении квартиры или дома, купленных в ипотеку.
Помимо обязательной защиты недвижимости, банки настаивают, чтобы клиенты добровольно оформляли дополнительные страховки:
Жизнь и здоровье заемщика.
В случае гибели должника, потери его трудоспособности из-за болезни все обязательства погасит страховщик. Параллельно страховка защищает самого должника и его семью. Он освобождается от выплат. Часть или всю оставшуюся сумму кредита при наступлении фатальных событий выплатит страховщик
Страховка титула — защита права собственности на недвижимость.
Этот вид страхования обычно используют при покупке в ипотеку вторичного жилья. Он страхует клиента от внезапно появившихся наследников или собственников. Если возникнет спор, страховая компания возьмет на себя судебные издержки, компенсирует убытки.
Сравнительная таблица видов ипотечной страховки
Вид страхования | Обязательность | Защищает |
Недвижимости | Обязательно | Имущество от повреждения или уничтожения |
Жизни и здоровья | Добровольно | Интересы банка в случае смерти или потери трудоспособности заемщика |
Титула | Добровольно | Права собственности на недвижимость |
Отказаться от страхования имущества нельзя, от остальных — можно. Однако банки, как правило, предлагают комплексный продукт, в котором уже предусмотрены защита здоровья, жизни, титула. Такие пакеты снижают проценты по ипотеке на 1-3 пункта. Если откажетесь от добровольных страховок, ставка по кредиту повысится.
Вы вправе выбирать любую компанию из тех, которые предлагает банк. Стоимость страховых услуг зависит от многих факторов:
вид защиты,
сумма кредита,
срок,
характеристики застрахованного объекта и т.д.
Внимательно изучите условия договора перед тем, как его подписать. Обратите внимание на страховые случаи, суммы, сроки выплат, обязательства продлить соглашение и другие важные моменты.
Даже если банк не требует оформить дополнительные страховки, обдумайте их необходимость. Например, страхование жизни и здоровья защитит вас и ваших близких от проблем с выплатами в случае непредвиденных обстоятельств.
Н2 Инструкция — как продлить ипотечную страховку
Продление — обязательная процедура. Проводить ее надо ежегодно или так, как написано в условиях договора.
Оформлять полис сразу на весь срок кредита нецелесообразно. Стоимость страховки зависит от величины кредита. Каждый год она снижается, тем самым уменьшается цена страхового договора. Если вы будете погашать ипотеку досрочно, у вас образуется большая переплата. Поэтому полис надо оформлять заново каждый год. Также можно его продлить, учитывая размер текущей задолженности.
В первый год страховку оформляют вместе с ипотечным договором. К пакету документов клиент прикладывает страховое соглашение. Иногда банк может установить срок для оформления страховки в несколько дней после оформления ипотеки.
Пролонгировать ее необходимо каждый год. Если продлить страховку в той же компании, пакет документов будет минимальным:
Паспорт.
Предыдущий договор.
Все данные страхователя уже есть в системе. Страховая премия будет пересчитана с учетом оставшейся суммы кредита.
Если вы решили сменить страховщика, нужно приготовить полный набор документов:
Паспорт, справка ЕГРН.
Договор на ипотеку.
График платежей.
Заявление на оформление.
Есть разные способы продлить: лично или онлайн в страховой организации, в банке:
Многие страховщики предлагают удобные и понятные сервисы для продления в личном кабинете на сайте или через мобильное приложение.
Можно обратиться в ближайшее отделение и продлить страховку лично.
Некоторые банки предлагают клиентам услугу продления непосредственно в отделении.
Н3 Продлеваем страховку онлайн
Намного удобнее и быстрее продлить договор из личного кабинета страховщика на сайте или в мобильном приложении:
Авторизуйтесь в системе.
Откройте раздел продления договора.
Укажите номер договора, который нужно продлить.
Впишите свою фамилию и оставшуюся сумму.
Нажмите кнопку Рассчитать — калькулятор покажет стоимость продления.
При необходимости выберите дополнительные опции.
Оплатите продление удобным способом.
Договор направят вам в личный кабинет и по e-mail.
Распечатайте документ для предоставления в банк или отправьте электронную копию, если это указано в кредитном соглашении.
После переоформления передайте сведения в банк. Не допускайте просрочки. Это может привести:
к прекращению действия страхового полиса;
кредитор насчитает пени;
штрафы.
Обычно продлить страховку надо за месяц до окончания текущей:
Уточните дату — она указана в страховом договоре.
Чтобы не было проблем с пролонгацией, запланируйте процедуру заранее.
Напомните себе о необходимости продлить полис за пару недель до окончания срока действия предыдущего.
Н2 Сэкономьте на продлении страховки по ипотеке
На процедуре продления договора тоже можно сэкономить. Есть несколько способов:
один из них — смена страховой организации. Не обязательно весь срок страховаться в компании, которую вам предложил банк. Рассмотрите предложения других страховщиков. Финансовая организация должна предоставить вам их список;
попробуйте зайти на специальные онлайн-агрегаторы. В этих сервисах сравните стоимость полисов разных компаний. Например, Zaceni.ru сформирует сразу 13 предложений. Выбирайте из них самое подходящее.
Возможно, у вас большой страховой стаж или вы готовы оформить дополнительные виды защиты. Компания предложит скидку за лояльность. Расширение страхового пакета на несколько процентов снизит кредитную ставку. Страховщики разрабатывают бонусные программы. Иногда СК предлагает скидки, если вы продлите договор в онлайн формате.
Проанализируйте, какие риски действительно актуальны для вас. Исключите маловероятные. Внимательно прочтите все условия договора. Сохраните документы: договоры, квитанции об оплате и другие. Они понадобятся при наступлении страхового случая.
Н2 Какие ошибки допускают при продлении страховки
Иногда при продлении страховки можно допустить досадные ошибки. Некоторые из них приводят к штрафным санкциям от кредитора.
Вот перечень наиболее распространенных оплошностей, которые допускают страхователи, и советы, как их избежать.
Ошибки | Чем грозит | Как избежать |
Просрочка продления | Банк может повысить процентную ставку или потребовать досрочно погасить кредит. Иногда санкции бывают более жесткими: неустойка начисляется за каждый день просрочки. Если просрочка длительная — расторжение договора ипотеки в одностороннем порядке. | Включите дату продления в свой календарь, можно использовать напоминания в смартфоне. Некоторые страховщики предлагают услугу автопродления полиса. Регулярно проверяйте договор, следите за сроками окончания его действия. |
Неправильный расчет страховой суммы | Если страховая сумма будет занижена, при наступлении страхового случая вам могут выплатить недостаточную компенсацию. | Обратитесь к независимому оценщику для определения рыночной стоимости вашей недвижимости. |
Страховщик не пересчитал страховую сумму при досрочном погашении ипотеки | Переплата страховой премии | Если вы выплачиваете ипотеку досрочно, обязательно передайте страховщику информацию об оставшейся сумме кредита, так как размер страховой премии привязан к ипотечной сумме. |
Отсутствие дополнительных страховых опций | Добровольные виды страхования расширяют покрытие и защищают вас от дополнительных рисков, а также уменьшают стоимость жилищного кредита. | Оцените возможные риски и выберите дополнительные опции, они помогут вам защитить имущество и понизить ставку. |
Н2 Как купить полис ипотечного страхования в Zaceni
Оформите страховку по ипотеке на самых лучших условиях за пять минут.
Укажите сведения по ипотеке и выбирайте лучшее предложение из тринадцати возможных:
Сумму страхования, банк, выдавший ипотеку, пол и возраст.
Получи стоимость страховки, сравни цены и выбери подходящую компанию.
Оплатите полис любой картой.
Страховой полис придет в личный кабинет и на ваш электронный адрес.
